Đây là sản phẩm bảo hiểm nhân thọ kết hợp đầu tư, được thiết kế giúp khách hàng quản lý hiệu quả và linh hoạt tài chính cá nhân, đồng thời bảo vệ trước các rủi ro về sức khoẻ.
Thông qua 3 quỹ đầu tư được quản lý bởi các công ty quản lý quỹ hàng đầu Việt Nam là Công ty Liên doanh Quản lý quỹ đầu tư chứng khoán Vietcombank (“VCBF”) và Công ty TNHH Quản lý quỹ SSI (“SSI”), khách hàng có thể gia tăng tài sản, trong khi vẫn được hưởng các quyền lợi bảo hiểm của sản phẩm.
Ưu điểm nổi bật của sản phẩm là khả năng linh hoạt, chủ động lựa chọn chuyển đổi cơ cấu đầu tư vào các quỹ, thay đổi mức phí hoặc rút ra bất cứ lúc nào một phần tiền đầu tư theo mục tiêu và nhu cầu tài chính của khách hàng trong từng giai đoạn.
Theo đại diện AIA, tìm kiếm một kênh đầu tư hiệu quả đang là một bài toán khó của nhiều khách hàng. Họ mong muốn tài sản của mình tiếp tục sinh lời trong tương lai, trong khi không có nhiều thời gian, thông tin, kinh nghiệm hoặc hạn chế về vốn để có thể đầu tư vào những kênh truyền thống. Đó là lý do cho sự ra đời của sản phẩm bảo hiểm kết hợp đầu tư
Theo đó, sau khi trừ đi các khoản chi phí ban đầu bao gồm phí bảo hiểm cơ bản và phí đóng thêm (nếu có) thì dòng tiền của khách hàng sẽ được đầu tư vào các danh mục tài sản cố định (trái phiếu, tiền gửi,…), cổ phiếu niêm yết và được phân loại theo ba quỹ với tỉ suất lợi nhuận và rủi ro khác nhau. Với ba loại quỹ này, khách hàng sẽ có nhiều sự lựa chọn đa dạng dựa trên khẩu vị rủi ro và mục tiêu tài chính của từng người.
Quỹ thận trọng có mức rủi ro thấp nhằm bảo toàn vốn và tạo thu nhập ổn định. Cơ cấu của quỹ này bao gồm 0 – 30% sẽ được đầu tư vào cổ phiếu niêm yết, phần còn lại sẽ đầu tư vào các loại tài sản cố định khác.
Quỹ cân bằng với mức rủi ro trung bình, cân bằng giữa sự ổn định và tăng trưởng vốn trong trung và dài hạn, tỉ lệ cổ phiếu chiếm 35 – 65% cơ cấu quỹ.
Quỹ tăng trưởng – quỹ có mức độ rủi ro cao, tăng trưởng vốn trong trung và dài hạn, với 80 – 100% vốn đầu tư trực tiếp vào cổ phiếu trong cơ cấu quỹ.
Bên cạnh đó, khi tham gia gói bảo hiểm này, khách hàng có thể chủ động trong việc đầu tư dài hạn. Để gia tăng tài sản nhanh hơn, sản phẩm cho phép khách hàng đầu tư thêm lên tới 10 lần mức phí đóng cơ bản của năm đầu tiên. Cùng với đó, khách hàng có thể thay đổi phí đóng để phù hợp với khả năng và mục tiêu tài chính của mình.
